Crédit en France

1/ Acheter à crédit : double vente pour le vendeur, double achat pour le client
Il est loin le temps où payer comptant avait la faveur des vendeurs de voitures. Aujourd’hui, un vendeur dans une concession préfère vendre une voiture à crédit puisque comme cela il vend 2 choses, une voiture et un crédit, et il touche 2 commissions. Quant au client, il achète 2 choses, et il paye donc 2 choses, une voiture et un crédit. Comme une voiture se choisit avec soin, un crédit aussi.
2/ Prenez en compte le coût total du crédit, et pas seulement le taux
Le législateur y a déjà pensé en rendant obligatoire sur tout contrat de prêt de faire non seulement le taux d’intérêt du prêt, mais également le taux effectif global annuel. Ce chiffre établi à partir de la somme de toutes les mensualités qui rembourseront le crédit, des éventuels frais d’ouverture et de fermeture de dossier, et des frais de timbre, mais il ne comprend jamais le montant des assurances faculatives, qui sont pourtant souvent indispensables.
3/ Pensez au pire
Par exemple le vol. Que se passe t-il si une voiture achetée à crédit est volée ? Si rien n’est prévu dans le contrat, le client sans voiture doit continuer à rembourser son crédit jusqu’à ce que son assurance le dédommage, et une fois l’argent de l’assurance obtenu, le client ne doit pas se contenter de rembourser à son prêteur la somme des mensualités restantes (souvent supérieures à l’indemnité versée par l’assurance), il doit aussi payer une pénalité pour interruption prématurée de contrat. La solution est de prendre une assurance contre le vol qui soit annexée au contrat de prêt. Cela demande bien sûr un supplément, qui sera d’autant plus élevé que d’autres garanties y seront associées : invalidité, décès, perte d’emploi…
4/ Cumulez un remboursement de crédit avec une petite épargne
Certains banquiers, jamais à court d’imagination pour obtenir de l’argent, ont eu l’idée d’associer un crédit auto avec un plan d’épargne. Cela peut ouvrir des facilités intéressantes pour celui qui a des moyens confortables. L’idée est que si un prêt prévoit une mensualité de remboursement de 400 euros, le client rembourse verse effectivement à son créancier 500 euros chaque mois. 400 euros servent à rembourser le prêt, et 100 euros servent à constituer un capital qui donnera au client le droit d’emprunter plus la prochaine fois, ou à un meilleur taux, ou quelque autre avantage…

Tout dépend en premier lieu du taux d’intérêt que vous propose votre banquier. Avec un crédit classique, vous connaissez le coût d’acquisition de votre véhicule dès la signature du contrat de prêt. Votre contrat précise le taux, la durée de remboursement, le montant des mensualités, et donc vous permet de connaître le coût total de votre crédit. Mais le crédit auto a l’avantage de n’être remboursable qu’à partir de la livraison du véhicule. De plus, en cas d’annulation de la vente (par exemple en cas de défaut de conformité ou de vice cachée de la voiture), le crédit affecté à cette vente se sera annulé rétroactivement en même temps que la vente elle-même.